Когда во время публичных лекций я описываю образ жизни людей, применивших правильную стратегию выхода, и называю цифры их доходов, многие не могут представить будущего с финансовой независимостью, выражающейся более чем в 100 тысячах долларов дохода в год, не работая.

Сверхбогатые 1 000 000 долларов в месяц или более Причина, по которой многие люди не могут даже представить себя обладателями таких больших денет, заключается в том, что этого нет в их реальности. Многие мечтают о таких суммах долларов и говорят, что когда-нибудь у них будет много денег, но в реальности большинство людей только мечтают об этом. Статистика подтверждает это.

Ваше будущее создается сегодня

Многие люди не осознают значения конкретных финансовых целей, потому что употребляют в своей речи такие слова, как когда-нибудь, возможно или в будущем. Богатый папа всегда говорил: «Ваше будущее создается тем, что вы делаете сегодня, а не тем, что будете делать завтра». Когда вы смотрите на вышеприведенные цифры, вопрос, который, возможно, вам нужно себе задать, звучит так: «Приведет ли меня то, что я делаю сегодня, к финансовой цели, которой я хочу достичь завтра?»

Жестокая реальность состоит в том, что 99 процентов населения США уходят на пенсию с доходом, едва превышающим 100 тысяч долларов. Большинство пойдет по стопам своих родителей, следуя их плану. Другими словами, они зациклены на устаревшей цели и получают соответствующий результат.

Я помню свое разочарование после возвращения из Вьетнама, когда, находясь на службе в морской пехоте, получал всего 900 долларов в месяц, в то время как Майк зарабатывал почти миллион долларов в год только от одних своих инвестиций. Помню, я чувствовал себя неудачником и был подавлен той пропастью, которая образовалась между его миром и моим, его реальностью и моей.

Те из вас, кто читал «Руководство богатого папы по инвестированию», возможно, вспомнят, как богатый папа сидел со мной перед моим уходом из корпуса морской пехоты и помогал разрабатывать план дальнейшей жизни. Как сказано в той книге, «инвестирование — это план, а не объект или процедура».

План — это мост к вашим мечтам

Богатый папа нарисовал на листе бумаги большую реку и меня, стоящего на берегу, а затем сказал: «План — это мост к твоим мечтам. Твоя задача — сделать этот план, или мост, реальным, чтобы и твои мечты тоже стали реальными. Если все, что ты будешь делать, это стоять на одном берегу и мечтать о том, как перебраться на другой, то твои мечты навсегда останутся только мечтами. Сначала сделай реальным свой план, и тогда осуществятся и твои мечты».

В период между 1985 и 1994 годом мы с Ким работали над тем, как сделать наш план реальным, а не просто пребывали в мечтах. Мы делали то, что делает большинство боевых летчиков: каждый день практиковались, подготавливая себя к тому дню, когда появится наше окошко благоприятных возможностей; а как только оно появилось, мы сделали свои выстрелы, после чего окошко закрылось.

Как говорил богатый папа, «твое будущее создается тем, что ты делаешь сегодня, а не тем, что сделаешь завтра». Другими словами, то, что вы делаете сегодня, и есть ваше будущее. Причина, по которой мы с Ким не шли работать, несмотря на недостаток наличных денег, состояла в том, что в наших планах не предусматривалась в будущем работа в качестве служащих по найму. Вместо этого мы проводили время, посещая семинары, учась тому, как построить бизнес или инвестировать в недвижимость. И хотя у нас не было денег, каждый день мы практиковались в создании лучших предприятий и инвестировании в недвижимость. А сегодня мы делаем именно то, что запланировали делать в будущем, — создаем предприятия и инвестируем в недвижимость. У меня нет плана заниматься тем, чем занимался мой бедный папа после выхода на пенсию, то есть искать очередную работу, чтобы пополнить доход, получаемый от службы социального обеспечения. Он начал свой жизненный путь с того, что готовился искать какую-нибудь работу, и закончил его тоже в поисках работы. К 2020 году в США миллионы людей моего возраста будут делать то же самое, что делал и мой бедный папа, — искать работу, чтобы пополнить свой доход, получаемый от службы социального обеспечения. И завтра они будут делать то же самое, что делают сегодня.

Изменение реальностей

Есть еще одна вещь, которую мой бедный папа делал почти каждый день в течение всей жизни. Он всегда говорил: «Я буду инвестировать, когда у меня появятся деньги». Кроме того, он постоянно твердил: «Я не могу себе этого позволить». А когда под нажимом обстоятельств ему необходимо было что-либо предпринимать, он говорил: «Послушай, у меня нет времени заниматься этим сегодня; поговорим об этом завтра». Это была его ежедневная реальность, и такой она осталась до конца его дней. По моему мнению, основной причиной его бедности была его реальность (несмотря на то, что он зарабатывал много денег) и нежелание ее изменить.

Как я уже говорил, наипростейший способ разбогатеть — это постоянно изменять свою реальность. Тем не менее ясно, что для многих людей изменение их реальности, изменение того, что они делают сегодня, является самой трудной частью процесса обретения богатства. Когда я возвращаюсь домой, на Гавайи, то встречаюсь со многими своими друзьями, которые делают в точности то же самое, что и родители. Когда они спрашивают меня, чем я занимаюсь, и я отвечаю, что создаю предприятия и инвестирую в недвижимость, многие из них говорят то же самое, что говорили мои родители: «Я не могу этого сделать». Или: «Знаешь, я подумываю об инвестировании. Может быть, когда-нибудь, когда у меня будут деньги я начну инвестировать». Когда я рассказываю им о необходимости подготовки и обучения инвестированию до того, как начать вкладывать, они обычно восклицают: «Знаешь ли ты, как я занят? У меня нет времени учиться этому. Правительству следовало бы создать бесплатные курсы по обучению инвестированию. Тогда я, может быть, и посетил бы несколько занятий. Почему это я должен платить за обучение? В любом случае, инвестировать слишком рискованно. Уж лучше я буду хранить свои деньги в банке». Мой богатый папа сказал бы: «Послушай их слова и ты увидишь их будущее».

Если вы хотите отойти от дел молодыми и богатыми, возможно, вам нужно будет начать прислушиваться к своим словам и научиться видеть свое будущее. Спросите себя: «Если я буду продолжать использовать в своей речи эти слова и мыслить подобным образом, то на каком уровне я буду существовать? Какой это будет класс: бедных, средних, зажиточных, богатых или сверхбогатых?» Если вы искренни с собой и хотите изменить свои планы, то первое, что нужно сделать, — это изменить свою реальность, изменив свои планы, свои слова и ежедневные действия. Ваше будущее — это то, что вы делаете сегодня, независимо от того, о чем мечтаете. Как сказал бы богатый папа, «трудно встретить своего сказочного принца или принцессу, если все, что вы делаете, это сидите на диване, смотрите телевизор и трескаете конфеты».

Начните свое будущее сегодня

Почему многие уходят на пенсию бедными и старыми? Эти люди не могут перестать делать то, что делают, даже несмотря на то, что это не имеет будущего. Они не могут изменить свой контекст — контекст стабильной работы, неустанного труда и накопления денег. Многие люди старятся, носят старую одежду и цепляются за идеи своих родителей и индустриального века, а затем выпадают из ритма настоящего и будущего. И дело вовсе не в возрасте человека, а в его контексте.

Так как же сегодня начинать строить свое богатое и независимое будущее? Опять-таки, все очень просто: все начинается в вашем разуме — с ваших слов, мыслей и поступков, которые вы совершаете каждый божий день. Все начинается с критической оценки того, на что вы тратите свое время и с кем его проводите. Осознания того, что вы должны сделать свой план реальным для построения моста, ведущего через бурлящие воды к вашим мечтам. Как говорил богатый папа, «мечтатели витают в облаках, а богатые люди создают планы и строят мосты к своим мечтам». Начните свое будущее, сегодня создавая план на будущее. И для многих людей один из первых шагов в создании этого плана будет заключаться в том, чтобы перестать делать сегодня то, чего вы не хотите делать в будущем. Если вы не хотите трудиться не покладая рук всю свою жизнь за зарплату, то подумайте, как вам научиться работать за пассивный и портфельный доходы. Как только вы найдете какие-то ответы, сделайте их частью своего плана. Это может означать необходимость больше учиться, больше читать и слушать аудиокассеты, посещать больше семинаров, начать свой маленький бизнес и завести новых друзей. Другими словами, делайте сегодня то, что вы хотите делать завтра.

Как вы видите будущее?

У меня часто спрашивают: «Как же я увижу будущее, если оно еще не наступило?» или «Как я могу увидеть доход в миллион долларов в год, если в реальности никогда не видел и 50 тысяч?»

Это отличный вопрос, способствующий расширению контекста. Ответ на него много лет назад дал мой богатый папа. Он написал большими буквами на отрывном листке своего желтого блокнота:

ВИД — это то, что ты видишь глазами.
ВИДЕНИЕ — это то, что ты видишь разумом.

Когда я спросил богатого папу, что улучшает видение человека, он ответил: «Слова и цифры». Особое внимание он уделял важности обучения тому, как читать финансовые отчеты, потому что вы не можете увидеть свое финансовое будущее, если не научитесь разбираться в такого рода документации. В сущности, если вы не можете прочесть финансовый отчет, то не сможете увидеть свое финансовое прошлое, настоящее или будущее. Я создал игру «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК», чтобы помочь людям научиться видеть разумом, обучая их цифрам и лексике богатых людей. Для этого лучше всего собрать вместе постоянную группу друзей для игры в «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101». В достаточной степени овладев этой игрой, вы сможете обучить ей других, а возможно, захотите перейти к освоению игры «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202» — более усовершенствованному ее варианту. В процессе игры всегда помните установку богатого папы: «Ваше будущее — это сегодня». Когда люди спрашивают меня, каким образом я смог так быстро разбогатеть, я отвечаю: «Я каждый день играл в эту игру». Реальность такова: чем больше вы играете в эту игру, чем больше обучаете других и чем больше делаете ее частью своей жизни, тем больше вы разовьете в себе способность видения будущего. Как говорил богатый папа, «если вы хотите иметь в будущем здоровые зубы, чистите их сегодня».

Эффективные слова для эффективных планов

Если вы хотите создать эффективный план, вам нужно научиться использовать эффективные слова. Это поможет вам улучшить свое видение и, следовательно, быстрее разбогатеть.

Желая отойти от дел молодыми и богатыми или желая быстро разбогатеть, вы должны использовать более современные, более эффективные слова из лексики бизнеса и инвестирования. В противном случае вы уподобляетесь дровосеку, который говорит: «Мне неважно, смогу ли я напилить больше дров с помощью механической пилы и заработать больше денег. Мой папа дал мне этот топор, и я планирую использовать его до конца своей жизни». В настоящее время многие люди идут на работу и все еще пользуются топором, доставшимся в наследство от предков.

И вы размахиваете топором своего папеньки?

Рассказав эту историю, я спрашиваю своих слушателей, не размахивают ли до сих пор и они топорами своих отцов.

После небольшой неловкой паузы и нескольких брошенных на меня растерянных взглядов я иногда слышу вопрос: «Вы спрашиваете, продолжаем ли мы делать то же, что делали наши родители, когда дело касается управления нашими деньгами?»

«Да, — отвечаю я. — Именно об этом я и спрашиваю.

Сегодня многие занимаются не той профессиональной деятельностью, какой занимались их родители. Но когда дело касается денег, инвестирования и ухода на пенсию, они делают в точности то же самое. Когда дело касается денег, многие люди все еще размахивают топорами своих отцов».

Если у меня просят дальнейших объяснений, я говорю: «Слова — это такие же инструменты, как топор и пила. Что касается денег, то миллионы людей используют словесные инструменты, которые являются в такой же степени неэффективными и устаревшими, как и топор для рубки деревьев».

Рабочие инструменты вашего разума

На одном из моих занятий молодая очень смышленая женщина спросила:

— Вы хотите сказать, что и в денежных делах есть эффективные и неэффективные слова?
— Именно это я и имею в виду, — ответил я. — Если деньги — это идея, то идея, состоящая из слов. Большинство людей используют неэффективные слова, которые приводят их к неэффективным, вялым идеям, а это означает, что они медленно приобретают богатство.
— Слова — это инструменты? — тихо спросила молодая женщина, однако достаточно громко, чтобы ее могли услышать сидевшие вокруг.

Утвердительно кивнув головой, я сказал:

— Мой богатый папа говорил, что слова — это рабочие инструменты нашего мозга. Причина, по которой так много людей испытывают финансовые трудности, состоит в том, что они позволяют своему мозгу использовать старые, уже вышедшие из употребления рабочие инструменты. Если вы хотите стать богатыми, в первую очередь вам нужно обновить свои рабочие инструменты.
— Вы можете привести мне пример старых и неэффективных слов... то есть «рабочих инструментов»? — спросила молодая женщина.
— Конечно, — ответил я. — Большинство людей считают, что разумно копить деньги. Но это очень медленный процесс. Вы можете разбогатеть, накапливая деньги, но ценой будет время — время вашей жизни. Поэтому для меня копить — неэффективное слово. Мой бедный папа учил меня копить деньги. Мой богатый папа не копил их. Вместо этого он учил меня тому, как наращивать капитал путем заимствований.
— А что, если кто-то не знает, как наращивать капитал? — спросил другой слушатель.
— Тогда вам лучше всего копить деньги или инвестировать часть своего времени, учась тому, как наращивать капитал. Наращивание капитала является навыком, приобретаемым в процессе обучения.
— Но разве легко просить деньги у людей? — спросил еще один слушатель.
— Сначала это было для меня нелегко, впрочем, как и все, чему мы обучаемся впервые. Это все равно что учиться ездить на велосипеде. Вначале я очень нервничал и делал ошибки. Тем не менее я учился на своих ошибках, поэтому с возрастом мое образование и опыт в наращивании капитала становились все шире и давались мне все легче и легче. А есть люди, которые, становясь все старше и старше, тщетно пытаются вырваться вперед за счет упорного труда и накапливания денег. Это очень неэффективный план — использовать старые и вышедшие из строя словесные инструменты, которые они, по всей вероятности, унаследовали от родителей.
— Так значит, в то время как я боролся изо всех сил, чтобы откладывать по 100 долларов в месяц, вы наращивали миллионы долларов, просто залезая в долги? — пробормотал еще один слушатель. — Так вот что вы имеете в виду, называя слова инструментами и говоря, что одни слова являются эффективными, а другие — нет. Я утвердительно кивнул в ответ и повторил: — Слова — это рабочие инструменты вашего мозга.

Планируйте использовать более эффективные слова

Если вы хотите составить план отойти от дел молодыми и богатыми, то вам, возможно, придется обновить свой словарный запас. Тогда вы сможете придать ускорение и своим идеям. Например:

Мой бедный папа всегда советовал: «Получи высокооплачиваемую работу». А совет богатого папы был таким: «Тебе нужен денежный поток от активов». Найти высокооплачиваемую работу может показаться в начале пути эффективным способом, чтобы разбогатеть, но в большинстве случаев это очень медленный путь для того, кто уже далеко не молод. Вспомните: в молодости мой бедный папа зарабатывал больше денег, чем богатый, но к концу жизни разрыв между их доходами был столь же велик, как Тихий океан. В сущности, очень немногие люди становятся богатыми благодаря своей работе, пусть даже очень высокооплачиваемой. Далее я привожу несколько причин того, почему денежный поток от активов лучше, чем доход от работы.

Давайте рассмотрим три разных типа дохода, чтобы определить, какую часть денег вы теряете в виде налогов.

Заработанный доход — это, в большинстве случаев, такой доход, который человек получает от того или иного вида трудовой деятельности.

Портфельный доход — это, в большинстве случаев, доход от бумажных активов, таких как акции, облигации и взаимные фонды.

Пассивный доход — это, в большинстве случаев, доход от недвижимости.

Как всегда, прежде чем принять какое-либо финансовое решение, очень важно получить компетентный профессиональный совет по любому вопросу, включая налоги. В сфере налогов все очень индивидуально: то, что для одного человека может оказаться легальной налоговой стратегией, для другого будет означать нарушение закона. Суть этого раздела в том, чтобы научиться понимать разницу, которую могут внести в жизнь слова. Между заработанным и пассивным доходами есть существенная разница. С позиции рычагов налоги для большинства людей представляют собой обратные, или отрицательные, рычаги. Человек, который усиленно трудится ради заработанного дохода, должен работать по крайней мере в два раза усерднее, чем тот, который усиленно работает ради пассивного дохода. Работать ради заработанного дохода — это все равно что делать два шага вперед и один назад.

Вас облагают налогами даже после того, как вы перестаете работать

Люди, которые говорят: «Усердно трудись, копи деньги и инвестируй по плану 401(k)», — работают за 50-процентные деньги. Как только вы уйдете на пенсию и начнете получать деньги с вашего плана 401(k), их начнут изымать у вас в виде налогов со скоростью заработанного дохода, то есть они станут 50-процентными деньгами, как назвал бы их мой богатый папа. Проценты от накоплений также облагаются налогами в том же размере, что и заработанный доход.

Многие люди говорят: «Я должен продолжать работать, потому что доход от службы социального обеспечения не покрывает моих жизненных расходов». В тот момент, когда человек начинает работать ради заработанного дохода, чтобы дополнить свою пенсию, правительство не только облагает налогом его заработанный доход, но часто начинает уменьшать выплаты по линии службы социального обеспечения, поскольку у этого человека есть работа. Когда мой богатый папа утверждал, что «большинство людей планируют быть бедными», он знал, о чем говорил. Он хорошо знал правительственные законы относительно заработанного дохода после ухода на пенсию. Если вы не хотите быть бедными и пожелаете заработать больше денег, правительство не будет помогать вам в этом. Именно из-за налогов многие пенсионеры находят более удобным быть бедными и не идти опять работать.

Суть в том, что, используя в своем лексиконе слова упорный труд, накопление денег и инвестирование по плану 401(k), вы тем самым выбираете очень неэффективные слова, влекущие за собой столь же неэффективный план в то время как правильный выбор слов в своем финансовом лексиконе может позволить вам достичь уровня зажиточных людей — от 10 тысяч до миллиона долларов в год в качестве пенсионного дохода. Эти же самые слова позволят вам пойти дальше и перейти на уровень богатых и сверхбогатых людей. Как говорил богатый папа, «быть богатым — это нечто большее, чем просто иметь много денег». Богатые используют другой набор слов, которые направляют их к другим жизненным позициям и знаниям и дают возможность узнать, как научиться наращивать капитал, вместо того чтобы копить деньги. Вот еще слова:

Богатый папа считал, что большинству людей нужно научиться копить деньги. Но сам он этого не делал. Он говорил: «Сосредоточенность на накоплении денег отнимает у меня слишком много времени, к тому же в этом деле нет достаточно сильного рычага, — и добавлял: — Деньги, накапливаемые большинством людей, — это деньги, оставшиеся после налогов». Чтобы сберечь 10 долларов, человеку реально придется заработать 20 долларов, так как это заработанный доход, или 50-процентные деньги. Помимо этого, процент, который вы зарабатываете на своих сбережениях, также является причиной увеличения налогов.

Вместо того чтобы сосредоточиться на накоплении денег, богатый папа тратил свое время, тренируясь делать деньги. Он говорил: «Если вы знаете, как создавать предприятия и инвестировать, то можете сделать так много денег, что это уже станет вашей проблемой. А когда денег слишком много, в банке — избыточный денежный поток, а не накопления».

В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» я писал о двух типах денежных проблем, а именно: когда недостаточно денег и когда денег слишком много. Большинству людей знакома лишь первая проблема. Им определенно следовало бы научиться тому, как сберегать деньги. Финансовый план моего богатого папы состоял в том, чтобы иметь очень много денег, а это, в свою очередь, создавало проблему: поскольку он имел слишком много денег, положенных на накопительный счет, ему постоянно приходилось искать инвестиции, в которые можно было бы переместить избыточные деньги. Его реальностью, или контекстом, было: в мире — избыток денег. А реальность моего бедного папы состояла в том, что денег мало, — вот почему он боролся с трудностями всю свою жизнь, пытаясь создать накопления.

В чем же разница между словами «работать за деньги» и «делать деньги»? Если вы читали книгу «Богатый папа, бедный папа», то, возможно, помните случай, когда я, наслушавшись моего бедного папу, пытался, в буквальном смысле слова, делать деньги. Я пытался делать деньги, расплавляя оловянные тюбики от зубной пасты, а затем отливал даймы, никели и квотеры . Моему бедному папе пришлось объяснять мне разницу между понятиями делать деньги и подделывать их. Он не мог научить меня делать деньги, потому что сам не знал ничего другого, кроме как работать за деньги. В реальном мире денег многие богатые становятся очень богатыми, делая деньги, а не работая за деньги. Например, Билл Гейтс стал богатейшим человеком в мире не потому, что работал за деньги, а потому, что делал деньги. Он стал самым богатым человеком в мире, создав компанию и продавая долевое участие в ней.

Продажа долевого участия в вашей компании — один из способов делать деньги. В принципе, до тех пор, пока будет существовать рынок покупателей и продавцов всего, что вы только можете производить, вы, в пределах этого контекста, можете делать деньги. К примеру, мои книги являются своего рода способом делать деньги. До тех пор, пока для них есть рынок — благодаря продавцам, — мои книги делают мне деньги, а не я работаю за деньги. Если бы я был врачом, который, чтобы ему за это заплатили, должен приложить свой личный труд, то был бы человеком, работающим за деньги. Если бы я был врачом, который изобрел какое-нибудь новое лекарство и продавал его в виде таблеток посредством фармацевтов, то эти таблетки были бы тем средством, с помощью которого я перешел бы в разряд людей, которые делают деньги, а не работают за них.

Итак, работать за деньги в большинстве случаев неэффективно; гораздо более эффективным может оказаться поиск способов делать деньги — при том условии, что вы не действуете наобум. Поэтому если ваш план состоит в том, чтобы работать за деньги, а затем стараться накапливать их, то, вполне возможно, вы размахиваете старым тупым топором своих предков.

Есть еще и другие слова, которые могут замедлить создание вашего богатства, а есть и такие, которые помогут вам быстрее делать деньги.

Если вы не совсем понимаете значение слов рост в цене и спад в цене, не переживайте. Для того чтобы их понять мне тоже потребовалось какое-то время. Если вы действительно хотите лучше понять их значение, попросите какого-нибудь квалифицированного бухгалтера или профессионального инвестора в сфере недвижимости разъяснить вам эти понятия. Далее я привожу небольшой пример того, как можно применить к вашему финансовому плану каждый из этих терминов.

В одной из телевизионных программ было показано, как ученики средней школы обучаются инвестированию в рынок акций. Когда брали интервью у одного из учащихся, он сказал: «Я сделал много денег, потому что купил акции компании "XYZ" и цена на них потом подскочила». Другими словами, он играл на этом рынке в надежде на рост в цене приобретенных им акций, или на повышение. Когда большинство людей говорят: «Наш дом — хорошая инвестиция», — они тем самым выражают надежду на то, что их дом при повышении спроса повысится в цене.

Я часто слышу высказывания моих друзей: «Я купил долю в новом гольф-клубе. Это хорошее вложение, и я ожидаю, что через пять лет затраченная сумма увеличится вдвое». Для них такая прибыль считается хорошей инвестицией, и они с надеждой ожидают удвоения своей суммы через пять лет.

Богатый папа учил своего сына и меня использовать в своей речи разные слова. Когда дело касалось покупки какой-нибудь инвестиции, он всегда говорил: «Получайте прибыль, когда покупаете, а не когда продаете». Другими словами, он никогда не ждал, когда его инвестиция поднимется в цене. А если это происходило, то для него такая переоценка была не более чем дополнительным дивидендом. Богатый папа инвестировал ради немедленного дохода от его инвестиции, или денежного потока. Он инвестировал также в то, что называл «иллюзией денежного потока», — в понижение в цене. Пример понижения в цене недвижимости приводился в предыдущей главе. Богатый папа предпочитал немедленный денежный поток и спад в цене, потому что в этом случае не нужно было ждать, когда его инвестиция повысится в цене, чтобы он мог сделать на этом деньги. Он сказал бы: «Ожидать, пока акции или какая-либо недвижимость возрастет в цене, — дело слишком долгое и рискованное».

Суть в том, что если вы пребываете в ожидании, думая, что сделаете деньги когда-нибудь в будущем, то ваш план — неэффективный, потому что вы используете неэффективные слова, которые ведут к неэффективным идеям. Еще раз повторю слова моего богатого папы: «Получайте прибыль, когда покупаете, а не когда продаете». Я встречал так много людей, которые покупали какую-нибудь недвижимость, теряли на ней каждый месяц деньги и при этом говорили: «Я возмещу сторицей эти деньги, когда цена собственности поднимется и я ее продам».

В Австралии многие люди покупают собственность каждый месяц, теряют на ней деньги и считают это хорошей инвестицией, потому что правительство обеспечивает им налоговые льготы за потерянные деньги. По моему мнению, это образ мышления пораженцев. Я часто спрашиваю их: «Почему бы вам не покупать собственность, которая каждый месяц приносила бы вам деньги и каждый месяц вы получали бы налоговые льготы?» И часто слышу такой ответ: «Нет, мой бухгалтер посоветовал мне поискать такую собственность, которая каждый месяц стоила бы мне денег и давала налоговые льготы». Как видите, многие предпочитают медленно ползущий и опасный поезд вместо скоростного и удобного.

Мой бедный папа часто говорил: «Это слишком рискованно», «Играй в безопасные игры» или «Зачем идти на риск?». Чем больше он верил в эти идеи, тем больше терял контроль над своей финансовой ситуацией. Будучи законопослушным, добросовестным служащим, он потерял контроль над своими налогами. Говоря, что инвестирование рискованное дело и что деньги его не интересуют, он все больше и больше терял контроль над своими денежными делами. В итоге он платил все больше и больше налогов (даже после ухода на пенсию) и делал только надежные инвестиции, которые были бесполезны, или вообще терял деньги.

У меня есть один родственник, который убил 25 лет на военной службе, ушел в отставку офицером в небольшом чине и сейчас сидит перед телевизором, смотрит шоу на финансовые темы и наблюдает, как цена купленных им акций падает все ниже и ниже. Он все глубже и глубже погружается в депрессию, потому что у него нет контроля над стоимостью принадлежащего ему портфеля акций. Однажды он увидел, как президент одной из компаний, значительной долей акций которой он владеет, улетает на своем новом частном реактивном самолете, заявив, что весь штат его служащих получил вознаграждение в миллион долларов. Все, что мой родственник смог сделать, — это присоединиться к хору разгневанных акционеров, так как ничего другого сделать уже было нельзя.

В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» я писал о 10 жизненно важных видах контроля над инвестициями богатого папы. В настоящее время я очень озабочен тем, что 90 процентов населения Соединенных Штатов и многих других западных стран имеют очень незначительный контроль над своим финансовым будущим В развивающихся же странах этот процент еще ниже.

Богатый папа советовал мне иметь план обучения тому, как получать все больший и больший контроль над моим финансовым будущим. Он говорил: «Для того чтобы оказаться в игре на скоростной дорожке, нужно иметь план относительно того, как добиваться все большего и большего контроля над своими финансами. На скоростной дорожке контроль значит больше, чем деньги». Если бы вы захотели побольше узнать об этих 10 уровнях контроля, вам понадобилось бы прочесть или перечитать еще раз «Руководство богатого папы по инвестированию».

И в заключение приведу еще одно выражение богатого папы на эту тему: «Чем больше человек ищет защищенности, тем больше он отказывается от контроля над своей жизнью». Сегодня я наблюдаю эволюцию этих двух слов — защищенность и контроль. Одно представляет мир, который я называю «сообществом ответственных людей». Это группа людей, которые знают, что несут ответственность за свою жизнь и ее благополучный результат. А есть другой мир, который я называю «сообществом жертв». Это группа людей, считающих, что за их жизнь несет ответственность кто-то другой: компания, в которой они работают, или правительство страны. В любой группе людей, в семье или компании обычно можно найти представителей этих двух сообществ. Каждый из них видит мир с позиции своего собственного контекста, или реальности; и каждый считает, что он прав. Я обнаружил, что главным фактором, разделяющим представителей этих двух сообществ, является то, на чем они сосредоточены, — на риске или на контроле. «Жертвы» обычно передают контроль над своей жизнью кому-то другому для того, чтобы избежать риска. А потом приходят в ярость, когда чувствуют, что кто-то злоупотребляет этим контролем, который сами же предоставили своему обидчику. Другими словами, «жертвы» часто сами делают себя жертвами. В последующие годы в области финансов таких жертв будет много. Люди, которые передают контроль над своими деньгами финансистам-профессионалам, заглатывают их советы вместе с крючком, леской и грузилом. Многие из будущих жертв уже поверили в заклинания: «делай долгосрочные инвестиции»; «купи и придержи»; «последние 40 лет рынок находится на подъеме», «играй без риска». Будущие жертвы покупают для себя эти советы только потому, что им хочется в них верить. Но если эти люди не найдут себе мудрых советчиков, то непременно попадут в категорию финансовых жертв.

В настоящее время миллионы людей рискуют своим финансовым будущим, делая ставку на акции и взаимные фонды. Даже я владею взаимными фондами в своем пенсионном плане. Тем не менее я не планирую быстро разбогатеть с их помощью, как не рассчитываю и на то, что эти фонды позаботятся обо мне, когда я отойду от Дел. Лично я не слишком-то верю в рынок акций. Я нахожу также, что взаимные фонды слишком неэффективны и требуют от меня использования моих собственных денег. Как я уже говорил, я предпочитаю использовать заемные деньги, чтобы разбогатеть, а банки не позволят мне занимать денег для покупки взаимных фондов.

Другая причина, по которой, с моей точки зрения, взаимные фонды не являются эффективными, состоит в том, что наибольшие прибыли и возрастание в цене любых бумажных активов происходит при формировании компании, еще до того, как она выйдет на открытый фондовый рынок. Когда искушенные инвесторы начинают делать вклады в акции какой-нибудь компании, они часто инвестируют согласно правилам, продиктованным КЦББ: Правилу Д, Постановлению 506 и т. п. Другими словами, богатые инвестируют в акции какой-то компании в тот период, когда она все еще является частной. Большинство же людей делают инвестиции в акции какой-то компании лишь после того, как она станет официально зарегистрированной. Различия могут быть невероятно велики. Например, если бы вы инвестировали 25 тысяч долларов в «Intel» до того, как она была официально зарегистрирована на фондовом рынке, эти 25 тысяч сегодня могли бы превратиться в 40 миллионов долларов в результате роста котировок ее акций.

Суть вот в чем: еще до того, как широкая общественность узнает о существовании данной компании, богатые уже успевают сделать на ней хорошие деньги. А это означает, что они часто инвестируют с гораздо большим риском, но и с потенциальной возможностью получения значительно более высокой прибыли. Когда же акции данной компании начинает покупать взаимный фонд, основная прибыль уже получена. Широкая публика покупает этот взаимный фонд, который приобрел акции публично зарегистрированной компании, той самой компании, в которую богатые инвестировали в то время, когда она еще была частной. Другими словами, вместо того чтобы делать инвестиции во взаимный фонд или зарегистрированные на бирже акции, богатые инвестировали через меморандум частного вложения, известный также как привилегированная акция. Разница — в потенциальной скорости достижения уровня богатых людей между вложениями во взаимные фонды и привилегированные акции просто поразительна. Как сказал богатый папа, «инвестирование во взаимные фонды — это вложение денег в выжатый лимон».

Это не значит, что взаимные фонды не являются хорошими инвестициями. Для большинства людей взаимные фонды — прекрасные инвестиции, но только в том случае, если вы знаете, что делаете, знаете, каков риск, и способны обозреть в целом всю картину игры под названием «инвестирование в акции и взаимные фонды» — как публичные, так и частные.

Я слышал, как некоторые люди говорят: «Участвовать в IPO было хорошо, когда рынок ценных бумаг находился на пике своего подъема, но не на спаде или в тот период, когда выявилась тенденция к понижению». В этом утверждении есть доля истины, тем не менее, независимо от состояния рынка, богатым всегда предлагаются частные инвестиции, чего не происходит в отношении обычной публики. Вот почему знание слов, лексикона и жаргона, связанных с областью инвестирования, которую предпочитают богатые, повышает ваши шансы стать богаче за более короткий промежуток времени.

В ближайшем будущем богатые станут еще богаче, потому что они будут вовлечены в новые инвестиции до IPO. Они будут инвестировать не в имеющиеся технологии, в компьютеры или Интернет, а в новые, создающиеся прямо на глазах биотехнологии, генную инженерию и новые компании, после названий которых стоят слова system или network. Они будут инвестировать в компании будущего, компании, о которых мы еще ничего не слышали. Они будут инвестировать в компании и проекты недвижимости, о которых обычный человек услышит только после того, как основные барыши уже будут получены. Богатые будут вкладывать капитал в частные меморандумы размещения ценных бумаг или в партнерство с ограниченной ответственностью и другие подобного рода доходные статьи — но не во взаимные фонды.

Большинство из -нас достаточно осведомлены, чтобы понимать, что у всего всегда есть оптовая и розничная цена. То же верно и для инвестирования. Богатые становятся еще богаче, потому что они охотнее платят оптовую цену, чем розничную. <