Как правило, негосударственные пенсионный фонд действует по одной из двух ниже перечисленных схем:
- по схеме установленного взноса. В данном случае вкладчик пенсионного фонда самостоятельно определяет размеры своих взносов. В случае различных обстоятельств он может иногда пропускать платежи; иногда, наоборот, вносить бОльшие суммы на свой счет. К моменту выплат пенсия будет зависеть от того, насколько большая сумма накопилась на Вашем счету. И только после этого Вы определите сроки и размеры причитающихся Вам выплат.
- по схеме установленных выплат. В этом случае Вам придется сразу определиться со своими целями. Вы должны оговорить с сотрудниками пенсионного фонда размер Вашей будущей пенсии и период времени, в течение которого Вы хотите ее получать. В зависимости от этого, НПФ рассчитывает Вам необходимую итоговую сумму и, соответственно, размер и периодичность Ваших платежей. С целью минимизации рисков негосударственного пенсионного фонда, в расчеты закладывается минимальная прогнозируемая доходность от размещения Ваших средств на фондовом рынке. В случае, если пенсионный фонд фактически заработает на Ваших деньгах больше, эта разница будет являться прибылью фонда; если меньше – фонд будет обязан доплатить Вам разницу из собственных средств.
Кроме того, схемы расчетов, которые применяются негосударственными пенсионными фондами, делятся на индексируемые и неиндексируемые. Речь идет о следующем. Если Вы работаете по индексируемой схеме, то после начала получения Вами выплат от фонда доход от скопившихся активов на Вашем счету также продолжает работать на Вас, обеспечивая абсолютный размер Вашей пенсии (уже без дополнительных отчислений с Вашей стороны). Если применяется неиндексируемая схема, то этот доход опять-таки станет не Вашей прибылью, а прибылью пенсионного фонда.
Участие в негосударственных пенсионных фондах является сугубо добровольным. Вы можете быть участником одного или же сразу нескольких негосударственных пенсионных фондов. К слову сказать, вложение средств в негосударственные пенсионные фонды может стать отличным решением проблемы для тех, кто получает бОльшую часть дохода неофициальным путем (так называемые «зарплаты в конвертах») и кого беспокоят будущие перспективы его выхода на пенсию. Кроме того, существенным положительным аспектом данного вида пенсионного обеспечения (вложения средств в НПФ) является тот факт, что накопленная на Вашем счету сумма является Вашей собственностью и подлежит наследованию. Т.е. если в силу различных обстоятельств участник негосударственного пенсионного фонда не дожил до того времени, когда ему бы причитались выплаты, то его средства никуда не пропадут – ими смогут распорядиться его наследники.
Негосударственные пенсионные фонды являются консервативным инвестиционным инструментом, поэтому, едва ли, здесь можно рассчитывать на большую доходность Ваших вложений. Однако низкая доходность компенсируется таким же низким уровнем риска потери Ваших сбережений. Собственно, основной целью негосударственных пенсионных фондов, является не столько приумножение средств вкладчиков, сколько их накопление и сохранение. Предполагаю, что у Вас могут возникнуть вопросы, мол, зачем же тогда связываться с какими-либо фондами, если можно с таким же успехом самостоятельно положить свои деньги на банковский депозит; или купить государственные облигации; и т.п.? Отвечаю: сохранение денег, наряду с прочим, предполагает сохранение их от Вас же самих. Если Вы еще полны сил и энергии, если Вам еще далеко до пенсионного возраста, а Вы решили уже сегодня начать откладывать средства себе «на старость», то весьма велика вероятность того, что через некоторое время Вы не устоите перед искушением потратить отложенные деньги на что-либо, что в данный момент покажется Вам более актуальным. Ведь до старости еще далеко, еще успеете скопить состояние. Не так ли? :) Вот именно от таких случаев Ваши средства может защитить негосударственный пенсионный фонд, из которого Вы не сможете их забрать пока не достигнете определенного возраста. (Исключения могут составлять различные форс-мажорные обстоятельства, такие как, например, утрата вкладчиком работоспособности; выезд за рубеж на постоянное место жительства и т.п.).
С целью минимизации финансовых рисков негосударственным
пенсионным фондам разрешено вкладывать Ваши средства только в самые
надежные активы, такие как государственные облигации и банковские
депозиты и т.п. К примеру, если речь идет об Украине, то виды активов,
в которые могут быть вложены средства участников негосударственного
пенсионного фонда, ограничиваются следующим перечнем:
- банковские депозиты и банковские сберегательные сертификаты;
- ценные бумаги с гарантированным Кабинетом Министров Украины доходом;
- ценные бумаги с доходом, гарантированным Советом министров автономной республики Крым;
- облигации внутреннего займа;
- облигации предприятий-резидентов Украины;
- акции украинских эмитентов;
- ценные бумаги иностранных эмитентов;
- ипотечные ценные бумаги, определенные законодательством Украины;
- объекты недвижимости;
- банковские металлы.
Как видите – никакого форекса, венчурных инвестиций и т.п. :) Безусловно, в ряде случаев можно разориться, даже вкладывая средства исключительно в перечисленные выше виды активов; однако вероятность подобного исхода событий является весьма низкой. Поэтому вложение средств в негосударственные пенсионные фонды по праву считается одним из наиболее консервативных методов приумножения Вашего капитала.
Виды негосударственных пенсионных фондов:
Открытый пенсионный фонд – участником такого вида НПФ может стать любое физическое лицо вне зависимости, от профессии и места работы.
Корпоративный пенсионный фонд. Основателем такого вида НПФ должно быть юридическое лицо-работодатель (или несколько юридических лиц-работодателей). Впоследствии к ним могут присоединяться работодатели-плательщики фонда. Участниками такого вида негосударственных пенсионных фондов могут быть только те физические лица, которые находятся (или находились ранее) в трудовых отношениях с основателями или плательщиками данного фонда.
Профессиональный пенсионный фонд представляет собою негосударственный пенсионный фонд, основателями которого могут быть объединения юридических лиц-работодателей; объединения физических лиц (включая профсоюзы); либо физические лица, связанные по роду деятельности. Участниками такого вида НПФ имеют право быть только те физические лица, виды профессиональной деятельности которых прописаны в уставе фонда.
